Банкова гаранция - предоставяне на банкова гаранция, гаранция, договор
Банкова гаранция: отношенията на участниците
Участниците в отношенията с банковата гаранция е банката гарант, главницата и бенефициента.
Банкова гаранция - банката, която издава гаранцията, т.е. поема задължението при обстоятелствата, посочени в гаранцията за плащане, определен в лицето й В допълнение към банки, които издават гаранции може да упражни застрахователни компании.
Водещ - лицето, по чието искане е подадено банкова гаранция (на главния длъжник е на кредитополучателя).
Бенефициент - човек, който, по искане и в чиято полза на банката гарант прави плащането (на главницата - заемодателя).
На практика терминът "гаранция" често се използва като синоним на гаранция. Общото за тях е задължението да бъде гарант, и гарант за изплащането на парична сума в случай на неизпълнение от страна на длъжника. Същите участниците и взаимоотношения. Особено като тези термини се появяват в областта на правото.
Банкова гаранция - едностранно договора, тъй като при сключването му е достатъчно, за изразяване на волята на само едната страна (гарант). Банковата гаранция е независим от правоотношението между бенефициер на гаранцията и на длъжника (главницата).
По този начин, банкова гаранция - е написано задължение на гаранта да плати по искане на бенефициента размера на средствата, в съответствие с условията на задължението. Това означава, че банката-гарант дава по искане на отговорното лице от свое име писмено задължение да плати на кредиторите на отговорното лице (бенефициент) размера на парите, в съответствие с условията на гаранцията.
Банковата гаранция трябва да съдържа информация, която позволява на получателя да се уверите от следните неща:
1), който дава гаранция лице с право, че трябва да бъдат посочени в лицензията си;
2), че лицето, което подписва документа, упълномощен да извърши такива действия.
В тази връзка, на получателя или трябва да се отнася към гаранта на лиценза, или заверено копие от лиценза е представена заедно с гаранция.
Банковите гаранции са популярни сред клиентите на банките, така и сред самите банки. Това се случва в продължение на няколко причини: първо, гарантирането на висока степен на надеждност, и второ, те са продаваеми. За банката като един вид дейности, които носят доходи (за предоставяне на тези услуги, той ще начислява комисионна) и не изисква незабавно отклоняване на средства от пазара (за разлика от, да речем, кредитни операции). Това означава, че в този случай, отклоняване на средства, или не се появи изобщо, или се забави във времето.
В българските банки, независимо дали в Москва или регионални банки, кредитни институции, е имало практика на издаване на гаранции обикновено са обезпечени. По отношение на стабилни клиенти като споразумение за обезпечение може да се използва, като банката право да отпише без приемане на необходимата сума от сметката на клиента за възстановяване на разходите за гаранция. Други клиенти като обезпечение обикновено се предоставя в ипотечни ценни книжа, ипотечни изготвят наличните бройки и т.н.
Етапите на проектиране гаранции в банковата практика:
1. Представяне на кредитополучателя да predgarantiynogo писмото за кредитиране банка, която съдържа-zhitsya съгласие гарант банка да предостави заем на кредитополучателя връща данните.
2. Приемане на решения на Кредитния комитет за възможността за използване на гаранцията на банката гарант.
3. Ако бъде одобрен, банката кредитор прави искане на редица документи: първоначалната гаранция, копие на лиценза на банката, нейния баланс, копие от одитния доклад.
Видове банкови гаранции
В зависимост от плащането на определена сума пари за гаранционните условия бенефициент може да бъде гаранция при първо поискване (абсолютен) и условна гаранция. В първия случай поръчителят се задължава да заплати на първо писмено искане на получателя, изготвена в съответствие с условията на гаранцията. Във втория случай поръчителят се изисква също да се направи плащане в съответствие с условията на гаранцията, по писмено искане на бенефициента, но придружен от доказване на документ или потвърждаване на провала (неадекватно изпълнение) на главницата по задълженията си.
Нормални характеристики на банкова гаранция е спешен и необратимо, което означава, че поръчителят няма право едностранно, т.е. без съгласието на бенефициента, да откаже на поетите задължения. Отменим гаранции са изключително редки, тъй като тя не съответства на характера на банковата гаранция и да предизвика недоверие от страна на бенефициентите.
Гаранции са обезпечени и необезпечени. Гарантирани от гаранционен предполага наличието на обезпечение имущество или предоставяне по друг начин, а необезпечени - това е просто писмена гаранция от страна на банката.
Потвърждава се от банкова гаранция - гаранция, потвърдено от пълния размер или частично от друга банка, която носи бенефициента солидарно отговорни.
Синдикиран (синдикиран) банкова гаранция - гаранция, в който въпросът може да участва на няколко банки, опериращи през главния гарант банката. Тези гаранции се прилагат в големи (включително международни) сделки, както и броя на банките, участващи в издаване на гаранции, толкова по-скъпо е тази услуга.
Гаранции също са разделени на пряка и контра-гаранция. В първия случай задължението на бенефициента поема сам банката гарант. В контра-гаранция, издадена в случай, че банката от името на принципала изисква издаване на гаранция от друга банка (включително чуждестранни), издаване на реципрочно задължение.