Credit потребителите кооперативна
Какво е кооперация кредит на потребителите?
Кредитна кооперация (кредитен съюз или кооперативна банка) - финансова институция с нестопанска цел, която е специализирана в взаимна финансова помощ чрез предоставяне на спестявания и заеми услуги за членовете
С какво стандарти на потребителните кооперации работят днес и какви са техните дейности? Кредитните кооперации да се прехвърлят: някои членове имат допълнителни пари за депозити, други искат да се заемат въз основа на кредит. Връщането на кредита, той донесе на кооперация печалба; производство възвратни заплашва длъжници с колекционерски агенции. Кредит е установен процент леко по-висока от скоростта на банка - но можеш да вземеш без големи проблеми, включително и малко количество. Във връзка с това, ККП граничи с микрофинансиране институции (ПФИ), но освен от простотата на средствата по заема (просто трябва да стане член на кооперацията), кредитна кооперация предлага много по-адекватно комисия. Разходи за организиране на потребителните кооперации са ниски, но техните дейности (с изключение на най-голямата) е почти извън контрола на мега-регулатор - Централната банка - въпреки че се регулира от редица законодателни актове.
Сравнение на банки, ПФИ и PDA устройства
Кредитните кооперации, регламентирани в Закона №190-FZ "На кредит сътрудничество". Влез в кооперацията може физически лица, така и юридически лица; в този случай трябва да се състои най-малко от 15 лица, и 5 законната минимална. Лицензът не е необходим и просто да се регистрират в Централната банка, след което Кооп има право да отпуска заеми на своите членове и да приема депозити от тях. Основната цел на кооперацията - това отпускане на кредити на членове (не печалба), но други видове регулирана дейност на кооперацията, с изключение на бизнеса. Други изисквания:
- максималният размер на един-единствен акционер на не повече от 20% от общата сума на кооперацията;
- максималният размер на кредита, предоставен от един от членовете на кредитната кооперация, не трябва да надвишава 10% от общия размер на непогасените заеми;
- издаване на средства към други видове дейности на сътрудничество, в допълнение към бизнеса (ако се извърши) трябва да бъде по-малко от половината от общия баланс на кооперацията.
Защита на средствата на вложителите в кредитните кооперации
Има над 3500 в държавния регистър на кредитните кооперации. - Ето защо централната банка не е физически в състояние да следите на всички кредитни кооперации, се концентрира върху основните (което, между другото, е тяхното недоволство - с думите на представители на големи компании към тях са постоянно идва с нов инспекции, а малките PDA устройства създават почти всичко, което искат). Въпреки това, на системния регистър, получени кредитни кооперации, подложена на засилен надзор на централната банка:
Този списък - първият път е да привлече вниманието към организацията, включени в нея, които трябва да бъдат проверени строго и справедливо често. За съжаление, кредитните кооперации не се предоставят от държавния застраховка (може би за определен период може да бъде застрахован отделно, но най-вероятно този процес ще доведе до намаляване на рентабилността на банката депозит), но има най-малко две нива на недържавен застраховка, която може да привлече вниманието на:
• Членство в един от най-SRO (саморегулиране организация), можете да проверите на сайта на ДПС. СРО са били измислени само за да делегира правомощия на централната банка - дали тази идея ще работи на практика, показват следващите години. В случай на разпадането на организацията, SRO частично ще компенсира загубите на акционерите; законно изплащане от ДПС компенсационен фонд за всички акционери на кредитната кооперация не може да надвишава 5% от общия фонд. Следователно, познаването на размера на фонда и броят на акционерите може грубо изчисли сумата, която може да получи като компенсация. Ясно е, че колкото по-Фондацията ДПС и по-малките акционери в кооперацията, толкова по-застрахованата сума; но малки потребителски кооперации са ненадеждни и не е необходимо да се влиза в срок работа Кооп с най-малко 2-3 години.
Кредитните кооперации в света
• В Канада, тъй като повече от 100 (!!) години работи успешно на кооперативното движение "Desjardins", която има 6 милиона. Акционерите, на около 400 000 юридически лица и активи от $ 144.1 милиарда.
• В Европа подобна система работи чрез кредитни банки, на които могат да бъдат наречени "Креди Агрикол" (Франция), "Дойче Genossenshafts банка - DGBank" (Германия), "Рабо Bank Nederland" (Холандия), "Andelsbanken Danebank" (Дания ), OKO банка (Финландия) и др. През годините на функционирането на кредитните кооперации там се формира тристепенна организационна структура (масовия кредитни кооперации, регионалните кооперативни банки и централна кооперативна банка), с ясно разграничаване на функциите между отделните му звена. По този начин, местни кредитни кооперации са универсални кредитни организации, знаещи за състоянието на местния пазар и неговите клиентела, които си взаимодействат като поверителни. Например, в "Креди Агрикол" (Франция), има около 3 хиляди души. Местните кредитни банки, организирани под формата на кооперации.