Как да се намали плащането на ипотека (10 Прости съвети)

"RBC за недвижими имоти", заедно с експерти на Penny Lane Realty компанията предлага 10 прости съвета, с които можете значително да намалят тежестта на плащанията по ипотека.

Вземете за пример на средните условия на ипотечния кредит за апартамент в Москва.

Размер на кредита - 6,000,000 рубли.
Срок - 30 години.
Rate - 14% годишно.

Месечна вноска по анюитет (виж бележките в долната част на страницата.) Плащания - 71 118 рубли. от тях 69,041 рубли. представлява интерес; с диференцирано заплащане - 85 708 рубли. от тях 16,667 рубли. - главница (кредит тяло) останалата част се състои от интерес.

1. Настояват за поетапен график за погасяване на кредита - тя е по-изгодно
Когато погасяване на кредита в съответствие с графика на диференциран надплащане плащания от размера на кредита до 12 милиона 642 хиляди за анюитетни плащания -.... 15 милиона 374 хиляди Диференцирани плащания в първия етап изглежда да е по-тежко, поради факта, че първите, които плащат много, а след малко. Но те намаляват всеки месец и, като резултат, изплащането на диференцирано заплащане на труда ще бъде по-ниска, отколкото за рента. В нашия пример, след 4 години с изплащането на анюитет е равен, ще бъде равен на 70 658 рубли. След това тя ще продължи да намалява и, например, последната, 360-ти плащане ще възлиза на 17,032 рубли. заедно с лихвите. В резултат на това на спестяванията над 30 години ще възлязат на 2 милиона 732 хиляди. Разтрийте.

3. С цел да се намалят общите разходи по дълга организира заем за по-дълъг период
А просто правило - най-вече на термина, толкова по-ниска такса - не е бил отменен. Ако се организира ипотека за 20 години, месечната вноска ще бъде равен на 73 642 през последните 30 години, ние си спомняме, плащането на 71 118 рубли. Дори и с по-нисък лихвен процент със заем от 20 години, вие губите месечни 2564 рубли.

4. Планирайте месечна такса до резервата за плащания
Когато вземат заем, тогава препълвайте по-малка сума на месечните плащания, които можете да си позволите да се даде на банката. Например, ако разберете, че можете да платите 100-150000. На месец, и да вземе кредит за 15 вместо от 30 години, най-добре е да се намали това ниво и да получите кредит за максимален период от най-малко полза. Това ще ви позволи да не се карам в ъгъла, когато финансовия колапс (никога не се знае какво може да се случи след 30 години!). Като правило, всяка банка позволява предсрочно погасяване в рамките на 3-6 месеца. В този случай, след този период и позволи пълното погасяване на кредита. Тя е много по-добре да се извършват плащания в повече от графика си, ако разберете, че можете да си го позволят. В този случай, можете да всеки месец "редактиране" бюджета си (днес, за да плати 100 хиляди, вместо обещаните 70 хиляди през следващия месец. - .. 150 000, и така нататък). Например, ако в нашия пример, да направи месечните плащания в размер на 142,200 рубли. т.е. два пъти надвишава плащането си, общата сума надплащане за 7 млн ​​687000. търкайте. вместо 15 374 000 000. Освен това намалява и срока на 15 години.

5. Snooze означава на депозит
Недоносените заселят в банката може да бъде по друг начин. Всеки анюитетни вноски е погасено по депозитната сметка. Това означава, че депозитите кредитополучателят парите в сметката и след това банката задължава плащането от него. Депозит - един чудесен инструмент за спестяване на пари, тъй като тя е по-добре да запазите за депозит за, че тези пари не се харчат. Ако по време на годината, за да се направи депозит в размер на 100 000 рубли. от които 71,118 втриване. ще отидат за погасяване на кредита, а останалите - за депозитната сметка (т.е. в касичка), а след това за една година ти произвежда 343,000 рубли. спестявания на находището, от които 283 725 ще главницата изкуплението. След това си месечна вноска ще бъде 67 725 и ще спаси 3393 рубли. на месец. Но в случай на ранно частично погасяване на кредита е необходимо да се преизчисли графика на плащанията. Той трябва да се намали.

6. Monitorte информация за промените в лихвените проценти по кредитите на банката ви
Лихвените проценти в благоприятна икономическа среда за банките постепенно намалява. Следете времето (веднъж месечно), тези промени в сайта на вашия кредитор. И ако видите, че банката започна да предлага ипотеки върху по-благоприятни условия, можете да се обърнете към ръководството, декларация за намаляване на процента на въз основа на това, което - на кредитополучателя-добре, да не се допуска забавяне на плащанията и не са в нарушение на условията за кредитиране. Банкерите, разбира се, не е особено удоволствие да такива приложения, но по-ниски цени с надеждата да си лоялност и че ще продължи и в бъдеще, за да го взема на заем от тях. Дори и понижаване на лихвения процент, при 0.25% ще ви спести 360 хиляди RBL. за целия период на кредита.

7. Уверете се получава данъчни облекчения
С всеки похарчени 1 милион рубли. могат да бъдат върнати 130,000 рубли. За сумата от закона, с които има възстановяване, не трябва да надвишава 2 милиона рубли. По този начин, в нашия случай ние можем да се възстанови 260,000 рубли. и ги изпраща за погасяване на кредита.

8. Уверете се получава данъчни облекчения за банката изплаща лихва по ипотеката
След плащането на лихви на банката за една година, можете да си върне 13% от тази сума. В продължение на 30 години, връщането ще възлизат на 1,998,620 рубли.

9. Използвайте столицата майчинство
Ако семейството ви има второ дете, можете да използвате по майчинство столицата на $ 365 000, за да изплати ипотеката. Ако добавите тази сума за погасяване на главницата, а след това, защото от това си месечна вноска по анюитет ще падне от 3923 рубли. на месец, плащане Диференцирано заплащане спад от 5214 рубли. В продължение на 30 години, размерът на спестяванията на 1 412 млн. Разтрийте. бюджета си анюитетни и 1 милион 871 хиляди. търка. на диференцирано заплащане. Но това не нетни спестявания, както и безплатен парите си в продължение на 30 години, тъй като на месец ще трябва да даде на банката е по-малко от тази сума.

10. Ако закупен апартамент в ипотеката - е не само дома си, го отдават под наем
Със сигурност на банката ще регистрира договора, което е забранено или да изисква разрешение. Въпреки това, ако редовно отговарят на условията за вземане на навременни плащания, да предостави застрахователна полица, банкова и не се опитвай да се провери вашия апартамент. Наемите в Москва е 30 000 рубли. на месец. Дори и с най-скромни изчисления годишно може да спести до 360 000 рубли. Осъществяване предсрочно погасяване на погасителна вноска по главницата в размер на 360 хиляди рубли. ние може да намали месечната вноска в размер на 3812 рубли. на месец.

Директор на отдела за частни и корпоративни заеми компания Penny Lane Realty Роман Stroilov. "Банкерите са въведени различни мораториуми и ограничения, които са използвали ипотечен възможно най-дълго, но по принцип, дори и в най-лошия случай, този срок не надвишава 1 година, ние, клиенти, от полза както за уреждане на възможно най-скоро с ипотека напълно - .. Than ние използвахме за погасяване на кредита, толкова по-малко общо надплатената сума., което е, когато банката прави на заем, колко той не знае в крайна сметка печелят само знае най-малко, скоростта на мораториума върху предсрочно погасяване., за да могат да плащат ипотеката, ние предлагаме да се следват наш м съвети. "

анюитетни вноски предполага, че кредитополучателят трябва първо да плати на банката лихвата по цялата сума на кредита, и едва след това кредитира самото тяло. Такова плащане в размер на една сума за целия период на употреба, т.е. първото и последното плащане същото. В този случай, общият размер на плащането на 80% от сумата на лихвата по кредита, след половин мандат ситуацията се променя.

Диференцираното плащане позволява да гасят на дълга на основното тяло на кредита, заедно с начислената лихва върху дължимата сума на главницата дълг. В резултат на това, толкова повече ще гасят тялото на кредита, толкова по-малко интерес имате по този начин плащания намаляват. Според този начин на плащане за първите 4-5 години, като правило, трябва да плащат малко повече от рента, но плащат на главния дълг в равни и справедливи дялове. След това, плащания са намалени.