Лихвеният процент по кредита - какво е това и как да се изчисли процента на кредита
Забелязали ли сте, че се кандидатства за заем в различни банки в същото лихвен процент, общата надплатената сума е някак си по-различно? Или повече от банки, които предлагат по-високи лихвени проценти, надплатената сума ще бъде по-ниска, отколкото в съседна съоръжението с процент по заема в продължение на няколко точки по-малко. Защо се случва това? Ако годишният процент не отразява реалната ситуация на надплатената сума, какво тогава обърнете внимание на кредитополучателя? Да, най-ефективния лихвен процент по кредита?
Какъв е годишният лихвен процент по кредита?
Ако видите, че банката предлага 20% годишно, което означава, че за заем сте надплатили точно 20%? Ни най-малко, а това е грешка много кредитополучатели.
- На първо място, този процент ще бъде поискана за неизплатен дълг, пропорционално на броя на месеците в годината.
- На второ място, ако вземат заем, да речем, три години, този процент на 20% ще се прилагат поотделно за всяка година, изплащане на дълга (освен ако не е била прилагана предсрочно погасяване).
- И на трето място, той не отразява истинската същност на надплатената сума, но е само финансов инструмент за изчисляване на дълга. Годишен процент не се вземат под внимание различни такси и комисиони, че банката също приписват на кредита.
И се използва много по-различна финансови инструменти, за да се изчисли реалната надплащане - ефективен лихвен процент по кредита или, както го наричат CPM (ефективен лихвен процент).
Ако годишният процент не отразява реалната ситуация на надплатената сума, какво тогава обърнете внимание на кредитополучателя? Това включва ефективен лихвен процент?
Този процент се взема предвид на кредитополучателя е абсолютно всички разходи, свързани с обработката на всякакъв вид заем, като например:
- Комисията за предоставяне на кредит;
- Комисията за подкрепа на сделката;
- Комисията за откриване на сметка и на неговата поддръжка
- Комисия за услуги за управление на паричните средства и така нататък.
Освен стандартната комисиона в ефективния лихвен процент по кредитите към банки включва и други такси, в зависимост от вида на банков кредит. Например, ако заемът е издаден на изоставянето на обезпечение под формата на собственост или транспорт, включени в CPM и разходите на банката за оценка на обезпечението. Това може да включва и нотариални услуги, необходими при извършване на определени кредитни сделки.
Ако кредитополучателят е свързан с различна застрахователна програма :. Life, увреждане, за намаляване на случаите, защитата на обезпечение и така стойността на тези услуги също е отразено в CPM, въпреки че тези средства се използват за заплащане на услуги не е самата банка, а застрахователните компании.
Какво не е включена в общата цена на кредита?
Този процент не включва различните глоби и санкции, които могат да се прилагат за кредитополучателя в случай на нарушение на договора за кредит. Тук не са включени, както и такси за извършване на месечните плащания. Размерът на тези плащания не може да се прогнозира, или изобщо не може да бъде. Ако тя е паричен заем с кредитиране на средства пластмасова карта или кредитна карта, таксата за осребряване в това събитие няма да бъдат включени в ефективния лихвен процент по кредита.
Как е
Изчисляването на ефективния лихвен процент по кредита се извършва по формула, разработена от Централната банка. Разбира се, изчисленията можете да си направите и да знае всичко на допълнителните плащания, които да бъдат включени в заема, но като цяло, банките са длъжни преди регистрация глас стойността си.
Как може да повлияе на общата цена на кредита? Размерът на ефективния лихвен процент на кредита може да се увеличи или намали в средните изменения на условията за кредитиране, например, терминът средство за подаване. Това се дължи на факта, че ако кредитът се издава за една година, всички на Комисията разпределя еднакво количество всеки месец (прочетете за незаконни комисионни банките). И ако заемът се издава за две години, размерът на комисията не е разделен на 12 и 24 месеца. Оказва се, че ефективния лихвен процент в първия случай ще бъде по-висока.
Друго условие за издаване на влияние върху размера на общите разходи по кредита - под формата на месечни плащания. Тя може да бъде annuientnye (винаги една и съща сума всеки месец), диференцирани (когато всеки месец месечната вноска отива за намаляване) или bullitnye (ако такава схема на кредитополучателя плаща лихви на банката на първо място, и едва след това на главния дълг). Ако сравним тези три вида плащания, а след това ефективно разликата в скоростта ще бъде по-малко вероятно.
Защо кредитополучателя да знае процент по кредита?
Е, нека започнем с факта, че според закона, всяка банка, като се започне да се тегли заем, заемателят е длъжен да информира CPM. Но реалността се оказа по различен начин, кредитополучателите погрешно смятат, годишния лихвен процент, основният показател на надплатената сума, а банките не бързат да разкриват ефективна. Ако банката не говори на ефективна ставка от първите, тогава нека на кредитополучателя се проявява интерес към стойността си.
Познаването на ефективния лихвен процент по кредита позволява на кредитополучателя да оценят обективно предложенията за кредит. Една банка може да предложи годишна лихва от 15%, но стойността на CPM е 40%, а другият предлага едногодишен 25%, но ефективен лихвен процент ще бъде 30%.
Преди да поеме обработката на кредита е необходимо да се учи от брега на ефективния лихвен процент, това е единственият реален показател на надплатената сума.
Ние винаги сме готови да дадат полезни съвети на нашите читатели, за да обясни всички нюанси на кредит и подкани къде по-добре да кандидатствате онлайн за заема.