Застраховка като подход за управление на риска
Застраховка като подход за управление на риска
Предприемаческата дейност е неразривно свързано с опасностите, които заплашват различни имуществени интереси на икономическите субекти. С други думи можем да кажем, че това се дължи на различни рискове. Под възможните рискове са дефинирани нежелани събития, които могат да възникнат в резултат на което може да доведе до загуби и увреждане на имущество.
Целта на контрола е да се намали рискът от финансови загуби, свързани с риска до минимум. Четири методи са добре известни контрол ориз-ком: премахване, предотвратяване загуба и контрол, Strahova-комплект, абсорбция. Сред методите на управление на риска важно място е отделено на застраховка.
В това есе, ние ще се съсредоточи върху застраховането като техника за управление на риска.
От икономическа гледна точка, застраховка е начин на обезщетение за вредите, претърпени от физическо или юридическо лице, като се разпределят между много лица (застраховки съвкупността).
Застраховка - начин на което накара друг човек да поеме риска - с обратна разписка на определени награди. Предприемач, собственик на производството, осигуряване на техните възможни финансови загуби, завършва с една застрахователна компания един вид залог - застрахователното събитие се случва, или не. И на застрахователното дружество въз основа на статистически данни математически изчислява вероятността от възникване на риск. Всички големи местни застрахователни компании имат опит в провеждането на процедури за оценка на риска, развитие на клонова мрежа за териториално подкрепа. Обикновено това позволява на компанията да е достатъчно бързо, за да се разграничи от стената на рисковете застрахователна полица.
Избор на специален начин на управление на риска в голяма степен зависи от конкретната търговска дейност, стратегията, приета за постигането на тези цели, конкретната ситуация и други фактори.
Рискът може да бъде застрахован, ако тя отговаря на четири критерия:
- рисковете, свързани с опасността от голям брой клиенти;
- загуби трябва да бъдат въпрос на шанс и не трябва да бъдат обект на волята на предприятието;
- загуби трябва да се противопоставят на точното измерване;
- вероятни загуби трябва да бъдат толкова сериозни, че предприемачът не ще бъде в състояние да ги напълнят.
Като цяло, предимствата от използването на застраховка като мен-механизъм на управление на риска се свежда до следните фактори:
- привличане на застраховка капитал, за да компенсира загубите на предприятието;
- намаляването на несигурността във финансовото планиране процент Dey Flow на предприятието;
- освободи средства за по-ефективно използване на IC;
- намаляване на разходите за управление на риска чрез използването на опита на застрахователни експерти за оценка и управление на риска.
Участие на застраховка капитал е много важно за-вилата. Застрахователни средства са гарантирани източник на средства за компенсиране на загубите strahovate ла в случай на неблагоприятни събития, като в случай на големи загуби sobst неправителствена използване на финансовите ресурси, могат да бъдат ограничени. Това важи и в случая се свежда до способността на компанията за привличане на чуждестранни заеми за компенсиране на загубите.
Enterprise застрахователен риск намалява несигурността във финансовото планиране. Компанията замества непознат за него разходите за обезщетение за загубите в бъдеще оп-определеност от стойността на плащането на застрахователната премия. Това се дължи на ефекта на интеграция на определени рискове индивидуалистичните двуядрени застрахователи в общото застраховане фонд Стра-hovschika. В съответствие със закона за големите числа не е дефинирано-ност, когато тя намалява, което се отразява в момента-като застрахователна премия.
Намаляване на несигурността във финансовото планиране осигурява значителни икономически ползи - освобождаване на средства, които трябваше да бъдат запазени във фонда за покриване на риска от неочаквани загуби, а сега може да се-да се използва за генериране на приходи чрез инвестиране в про-дането.
Специална роля се играе от такива фактори като намаляване на разходите за управление на риска. За осигурените лица, че е много важно да се телства-ствата, че застрахователните компании имат опит и Стейтън-терористични данни срещу различни рискове. Този опит е отразено в застрахователните ставки. Така Застрахователят извършва за осигуреното част от работата по събирането на статистически данни за вероятността от възникване и очакваните загуби при настъпване на застрахователни събития, и на полицата гайтанджийство правителствена начин плаща за тези разходи, тъй като те са вградени в застрахователна премия.
С помощта на механизма на застраховка като финансов по-strument за покриване на риска, свързан с определен про-Bloem, основната от които е, че практически-радикално никога застраховка не може да осигури пълен satsiyu компенсира всички загуби.
1. Невъзможност да се определи адекватна застраховка, покриваща период. застрахователно покритие, предлагани в рамките на договора не може да бъде пълен или част от списъка на обхванатите събития, било то по отношение на оценката, т.е. максималната възможна стойност за риска от загуба. Грешка в една или друга посока, за да се внуши на децата-до подзастраховане или прекомерно застраховка.
2. Липса на покритие за специфичен Ing Фиг. Уникалността на застраховката или оригиналността на работните им обекти може да доведе до факта, че предприятието не може дори да се намери частично покритие на някои от своите рискове, поради липсата на пазар на осигурителен стаж.
3. Недостатъчно застрахователна премия. Неопределен-ност за бъдещи загуби прави застрахователя "хедж", и да се надува от размера на застрахователната премия, която, разбира се, не е печеливша за застрахователя. Както показва, Vaeth опит подобен срив на пазара, може да е два или три пъти или повече срещу разумна стойност на застрахователната премия.
4. Трудности при сравняването на условията на конкурентни застрахователни компании. Като правило, основен рисков причинява застрахования да се организира един вид "търг" между застрахователите за получаване на най-изгодните застрахователни условия за себе си. Въпреки това, да сравните условията на различни застрахователни компании за сложен и уникален проект често е много трудно, и E-минимален размер на застрахователната ставка не е основният критерий. В такива случаи, факторите, определящи бора-ти, като правило, надеждност и опит щайга-страхове в бранша.
процес на управление на риска може да бъде разделена на няколко етапа:
- дефиниране на целта - за индивида. грижа за здравето, поддържане на стандарта на живот, защита на стоки за домакинството, коли и др; бизнес структури: осигуряване на съществуването на дружеството при непредвидени обстоятелства (пожар, кражба, наводнение и т.н.);
- изясняване на риск - осъзнаване на риска от физическо лице или стопанска единица. Осъзнаване на риска, като правило, въз основа на статистическите практики (например, процентът на отказ за връщане на кредити, отпуснати от банки, или на средния размер на лошите кредити);
- оценка на риска - определяне на тежестта на позицията си с вероятността и размера на евентуална повреда;
- Подходът за избор и използване на управление на риска - от по-горе (избягване, предотвратяване загуба и контрола, застраховка, абсорбция) на. Специфичният метод е избран в зависимост от вида на риска. На практика, използването на няколко практики за управление на риска;
- оценка на резултатите - се прави на базата на точна информация, което дава възможност да се разгледа наличните вреди и действията, предприети за предотвратяването им
По този начин, крайната цел на управлението на риска съответства на основната цел на бизнес - получаване на възможно най-голяма печалба с минимален риск.